1、了解自己。個(gè)人投資者在購買理財(cái)產(chǎn)品前要首先了解自己的財(cái)務(wù)狀況、風(fēng)險(xiǎn)偏好、風(fēng)險(xiǎn)承受能力和收益、流動(dòng)性的需求等。一般來講，財(cái)務(wù)實(shí)力雄厚、有較高的風(fēng)險(xiǎn)偏好并且風(fēng)險(xiǎn)承受能力較強(qiáng)的個(gè)人客戶可以購買風(fēng)險(xiǎn)較高的理財(cái)產(chǎn)品，同時(shí)可以追求較高理財(cái)收益；而財(cái)務(wù)實(shí)力較弱、風(fēng)險(xiǎn)偏好弱（甚至厭惡風(fēng)險(xiǎn)）并且風(fēng)險(xiǎn)承受能力較差的客戶比較適合于購買低風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品，對(duì)產(chǎn)品的收益預(yù)期要適當(dāng)降低；同時(shí)，對(duì)流動(dòng)性要求較高的客戶可購買現(xiàn)金管理型產(chǎn)品，在急需資金的時(shí)候可以快速將產(chǎn)品贖回；對(duì)流動(dòng)性要求中等的客戶可購買中短期產(chǎn)品；對(duì)流動(dòng)性要求較低的客戶可以考慮購買長期限產(chǎn)品。投資者要綜合權(quán)衡自己的風(fēng)險(xiǎn)偏好、風(fēng)險(xiǎn)承受能力和流動(dòng)性需求，確定合理的預(yù)期收益率水平、產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)水平和投資期限。
2、了解產(chǎn)品。完成“了解自己”的步驟后，投資者需要了解理財(cái)產(chǎn)品的特性。市場規(guī)律表明，投資品的預(yù)期收益一般與風(fēng)險(xiǎn)成正比，也與期限成正比。即在其他條件相同的情況下，高風(fēng)險(xiǎn)的產(chǎn)品一般會(huì)提供較高預(yù)期收益，低風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品提供的預(yù)期收益往往較低；同時(shí)，在其他條件相同的情況下，期限長的產(chǎn)品提供的預(yù)期收益要高于期限短的產(chǎn)品，以彌補(bǔ)投資者的流動(dòng)性損失。仔細(xì)閱讀理財(cái)產(chǎn)品說明書是了解產(chǎn)品最直接、最準(zhǔn)確的途徑之一。
（責(zé)任編輯：盧相汀）
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